金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职。近年来,供应链金融作为破解中小微企业融资难、融资贵的重要工具,在政策引导和市场推动下持续创新发展。

2026年5月21日,在山东省委、省政府主办的"港澳周"活动期间,恒丰银行与联易融、Unloq在香港正式签署战略合作协议。山东省财政厅副厅长王元强、省财金投资集团副总经理周苹出席并见证签约。

这不仅是两家企业之间的商业合作,更是金融服务实体经济、科技赋能传统金融、国有资本引导社会资本支持中小微企业发展的生动实践。透过这场签约,可以窥见中国现代供应链金融服务体系建设的积极探索和宝贵经验。

供应链金融:疏通经济毛细血管的"金钥匙"

中小微企业是中国经济最具活力的组成部分,也是吸纳就业、促进创新的主力军。然而,长期以来,融资难、融资贵一直是制约中小微企业发展的核心痛点。

据国家统计局数据,我国中小微企业数量已超过5000万户,占全部企业总数的99%以上,贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技术创新和80%以上的城镇劳动就业。但这些企业由于信用记录不完善、缺乏合格抵押物、信息不对称等原因,往往难以获得传统银行信贷的有效覆盖。

供应链金融的出现,为解决这一结构性难题提供了新思路。以核心企业的信用为基础,通过真实贸易背景产生的应收账款、预付款和存货等资产,为上下游中小微企业提供融资服务,本质上是一种"以大带小、协同发展"的金融服务创新模式。

联易融正是这一领域的先行者和探路者。自2016年成立以来,联易融坚持"科技赋能金融、金融回归实体"的发展定位,运用人工智能、大数据、区块链等新一代信息技术,打造数字化、智能化的供应链金融科技平台,累计服务供应链资产规模超过2万亿元,累计合作企业超过3500家,累计服务中小微企业超过43万家。

这组数据的背后,是数以万计的中小微企业在关键时刻获得的"救命钱",是无数条产业链在资金循环中维持的稳定运转,更是科技创新与金融服务深度融合、协同服务实体经济的生动缩影。

恒丰银行是全国性股份制商业银行,总部位于山东济南。近年来,恒丰银行深入贯彻国家关于金融服务实体经济的决策部署,积极推动数字化转型升级,大力发展普惠金融和供应链金融业务。

恒丰银行副行长房毅在签约仪式上表示,供应链金融是银行回归本源、服务实体经济的重要抓手。恒丰银行与联易融的合作,将围绕供应链金融、资产证券化、AI风控、跨境金融服务等重点领域,以科技赋能提升服务效率,以创新驱动拓展服务半径,切实增强对中小微企业和实体经济的金融支持力度。

这一合作模式回应了银行在数字化转型中的核心诉求:一方面,依靠自身投入建设完整的数字化供应链金融系统,周期长、投入大、技术门槛高;另一方面,通过与成熟科技平台合作,银行可以快速获取经过市场验证的技术能力和行业经验,实现"弯道超车"。

联易融为合作提供了完整的技术能力矩阵:AI驱动的智能风控系统,能够对供应链资产进行批量、精准、实时的风险审核;多银行资金对接平台,能够实现资产与资金的智能化撮合匹配;资产证券化全流程系统,能够提高资产流转效率和标准化水平。

双方的合作,为恒丰银行在汽车产业链、基础设施、能源、大宗商品、物流航运等重点行业领域,快速建立供应链金融服务能力,提供了有力的技术支撑和业务保障。

联易融的技术底色

联易融的核心竞争力,根植于持续的技术研发投入和不断的创新能力积累。

在人工智能领域,联易融自主研发的AI智能审核系统,能够自动识别发票、合同、报关单等供应链交易凭证,自动验证贸易背景真实性,自动进行多重交叉校验,将传统人工审核需要数小时甚至数天的流程,缩短到分钟级别。这一技术突破,是供应链金融实现规模化、批量化的关键所在。

在大数据领域,联易融积累了覆盖多行业、多类型企业的交易数据和行为数据,构建了多维度的信用评估模型。这些数据资产和技术积累,使联易融能够为银行提供精准的资产筛选、风险评估和定价建议,有效降低信息不对称导致的金融风险。

在区块链领域,联易融利用分布式账本技术,实现了供应链交易信息的不可篡改、可追溯和可共享,为多方参与的供应链金融协作提供了信任基础。

更为重要的是,联易融坚持将技术创新与实际应用场景深度结合。以汽车产业链为例,联易融针对汽车零部件供应商普遍面临较长的结算周期和较大的资金周转压力,设计了一整套包含订单融资、应收账款保理、资产证券化在内的全链条解决方案,帮助数量庞大的中小供应商获得稳定的金融服务支持。

这种"从场景中来、到场景中去"的技术创新路径,确保了科技成果能够真正转化为服务实体经济的能力,而不是停留在实验室里的"面子工程"。

此次签约的另一大看点,是联易融旗下国际品牌Unloq以独立主体身份与境内银行签署战略合作协议。

Unloq的定位是跨境贸易走廊、场景金融和科技风控的综合服务商,致力于为跨境贸易中的中外企业提供高效、合规、数字化的供应链融资服务。在全球供应链重构和区域一体化的时代背景下,Unloq的探索具有重要的实践价值。

首先,它为中国企业在"走出去"过程中面临的跨境融资需求,提供了一套"中国方案"。中国企业在海外投资建厂、建立销售网络的进程中,其上下游的中小供应商和经销商同样面临融资难问题。Unloq可以将联易融在国内被验证的科技供应链金融模式,以合规方式输出到海外,服务于"一带一路"沿线国家和RCEP区域经济体的中小企业融资需求。

其次,它为人民币国际化在贸易金融领域提供了新的应用场景。在跨境供应链融资中使用人民币结算和融资,有助于扩大人民币在国际贸易和金融服务中的使用范围和接受程度。

再次,它是中国金融科技企业参与全球供应链金融治理、贡献中国智慧的积极尝试。在全球数字经济规则制定的关键窗口期,中国企业能够以自身实践输出标准和经验,提升在国际金融科技规范体系中的话语权和影响力。

政企协同:山东省金融开放的新支点

山东省财政厅副厅长王元强出席签约仪式并见证签约,释放了山东省支持金融服务实体经济、推动鲁港金融合作的明确信号。

山东省是中国经济大省,2025年GDP突破10万亿元,工业门类齐全,产业链条完整,中小微企业数量众多,对外贸易活跃。但与此同时,山东省在金融科技发展和跨境金融服务方面,相较长三角和粤港澳大湾区仍存在一定差距。

此次山东省借助"港澳周"活动,积极推动省内银行与头部金融科技企业合作,在供应链金融、资产证券化和跨境金融服务等领域深化合作,是山东省主动对接先进金融科技能力、提升金融服务效率和质量的重要举措。

山东省财金投资集团的副总经理周苹出席签约,也体现了省属国有资本在引导社会资本参与金融服务方面的积极作用。作为恒丰银行的重要股东,财金投资集团的支持,为双方的战略合作提供了坚实的信用基础和政策保障。

当前,中国正处于加快构建新发展格局、着力推动高质量发展的关键时期。党的二十届三中全会明确提出,要完善金融机构定位和治理,健全服务实体经济的激励约束机制。国务院印发的《数字中国建设整体布局规划》也强调,要促进数字经济和实体经济深度融合。

在这一时代背景下,恒丰银行与联易融的战略合作,承载着多重意义:

第一,它是金融服务实体经济的微观实践。通过供应链金融服务中小微企业,将金融活水精准输送至产业链末端最需要的地方,是金融回归本源的具体行动。

第二,它是科技赋能金融的鲜活案例。以AI、大数据、区块链等前沿技术改造传统金融流程,降低运营成本、提高服务效率、增强风控能力,为银行业数字化转型提供了可借鉴的实践经验。

第三,它是跨境金融服务的创新探索。以Unloq为平台,推动中国金融科技走向国际市场,服务跨境贸易融资需求,助力中国企业更好融入全球产业链供应链。

第四,它是政企合作推动高质量发展的示范样本。政府搭台、企业唱戏,以宏观引导和市场化运作相结合,实现各方共赢。